Как формируется пенсия по старости. Формирование пенсионного пособия. Как повысить процент страховой части пенсии

Пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах. Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы без уменьшения в пенсионные коэффициенты и учитываются при назначении страховой пенсии.

Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости на общих условиях являются:

• достижение возраста 65 лет - для мужчин, 60 лет - для женщин (с учетом переходных положений, предусмотренных приложением 6 к Закону № 400-ФЗ). Отдельные категории граждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости досрочно;
• для лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации и замещаемые на постоянной основе государственные должности субъектов Российской Федерации, замещаемые на постоянной основе муниципальные должности, должности государственной гражданской службы Российской Федерации и должности муниципальной службы, - возраста, указанного в приложении 5 к Закону № 400-ФЗ. Уже в 2017 году начался процесс повышения пенсионного возраста для государственных служащих по полгода в год до 65 лет (мужчины) и до 63 лет (женщины). С 1 января 2021года увеличится шаг повышения возраста выхода на пенсию - по году в год. Таким образом, пенсионный возраст для государственных служащих приводится в соответствие с предложением по темпам повышения общеустановленного возраста для всех.
  

  При этом если такие лица имеют страховой стаж не менее 42 и 37 лет (соответственно мужчины и женщины), страховая пенсия по старости может назначаться им на 24 месяца ранее достижения указанного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).

Гражданам, которые указаны в части 1 статьи 8, пунктах 19 - 21 части 1 статьи 30, пункте 6 части 1 статьи 32 Закона N 400-ФЗ "О страховых пенсиях" и которые в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2020 года достигнут возраста, дающего право на страховую пенсию по старости (в том числе на ее досрочное назначение) в соответствии с законодательством Российской Федерации, действовавшим до 1 января 2019 года, либо приобретут стаж на соответствующих видах работ, требуемый для досрочного назначения пенсии, страховая пенсия по старости может назначаться ранее достижения возраста либо наступления сроков, предусмотренных соответственно приложениями 6 и 7 к указанному Федеральному закону, но не более чем за шесть месяцев до достижения такого возраста либо наступления таких сроков.

• наличие страхового стажа не менее 15 лет (с 2024 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ;
• наличие минимальной суммы пенсионных коэффициентов - не менее 30 (с 2025 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Количество пенсионных коэффициентов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности страхового (трудового) стажа.

За каждый год трудовой деятельности гражданина при условии начисления работодателями или им лично уплаченных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование у него формируются пенсионные права в виде пенсионных коэффициентов.

Максимальное количество пенсионных коэффициентов за год с 2021 года - 10, в 2019 году - 9,13.

Сколько пенсионных коэффициентов
может быть начислено Вам за 2019 год?

Введите размер Вашей ежемесячной
заработной платы до вычета НДФЛ:

Ошибка! Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2019 году - 11 280 рублей.

Результаты расчета

Количество пенсионных баллов
за год: 7,83

Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных коэффициентов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов - 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. При выборе формирования одновременно и страховой, и накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов - 6,25.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

Также, гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

У всех граждан 1966 года рождения и старше вариант пенсионного обеспечения - формирование только страховой пенсии.

Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения страховой пенсии

	Минимальный страховой стаж	Минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов	Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента
			при отказе от формирования накопительной пенсии	при формировании накопительной пенсии
2025 и позднее

*С 2015 года по 2020 год независимо от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан формируются пенсионные права только . В связи с этим максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента одинаково для любого варианта формирования пенсии.

Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле:

СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ = СУММА ВАШИХ ПЕНСИОННЫХ КОЭФФИЦИЕНТОВ* СТОИМОСТЬ ПЕНСИОННОГО КОЭФФИЦИЕНТА на дату назначения пенсии + ФИКСИРОВАННАЯ ВЫПЛАТА

СП = ИПК * СИПК + ФВ , где:

• СП - страховая пенсия
• ИПК - это сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии
• СИПК - стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения страховой пенсии.

При назначении пенсии с 01.01.2019 = 87,24 руб. Ежегодно индексируется государством.

• ФВ - фиксированная выплата.

Таким образом, расчет страховой пенсии в 2019 году осуществляется по формуле:

СП = ИПК * 87,24 + 5334,19

Также сумму Ваших пенсионных коэффицентов (ИПК) существенно увеличивает обращение за назначением страховой пенсии по старости впервые (в том числе досрочно) позднее возникновения права на нее. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.

Например, если Вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов - на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов в 2,32 раза.

В системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан формируются страховые пенсии и пенсионные накопления. Страховые пенсии бывают трех видов: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. Выплаты из средств пенсионных накоплений назначаются и выплачиваются в виде срочной или единовременной пенсионной выплаты либо накопительной пенсии.

Пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах, или пенсионных баллах. Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы без уменьшения в пенсионные баллы и учитываются при назначении страховой пенсии.

Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости являются:

достижение возраста 60 лет – для мужчин, 55 лет – для женщин.Отдельные категории граждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости досрочно.

наличие страхового стажа не менее 15 лет (с 2024 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ;

наличие минимальной суммы пенсионных баллов –не менее 30 (с 2025 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Количество пенсионных баллов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности страхового (трудового) стажа.

За каждый год трудовой деятельности гражданина при условии начисления работодателями или им лично страховых взносов на обязательное пенсионное страхование у него формируются пенсионные права в виде пенсионных баллов.

Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года – 10, в 2016 году – 7,83.

Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных баллов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов - 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. При выборе формирования одновременно и страховой, и накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов - 6,25, так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

Также, гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, представляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

У всех граждан 1966 года рождения и старше вариант пенсионного обеспечения – формирование только страховой пенсии.

В 2016 году независимо от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан формируются пенсионные права только на страховую пенсию исходя из всей суммы начисленных страховых взносов.

Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле:

СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ = СУММА ВАШИХ ПЕНСИОННЫХ БАЛЛОВ * СТОИМОСТЬ ПЕНСИОННОГО БАЛЛА в году назначения пенсии + ФИКСИРОВАННАЯ ВЫПЛАТА

СП = ИПК*СИПК + ФВ, где:

СП– страховая пенсия

ИПК– это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии

СИПК– стоимость пенсионного балла в году назначения страховой пенсии.

В 2016 году = 74,27 руб. Ежегодно индексируется государством.

ФВ– фиксированная выплата.

Таким образом, расчет страховой пенсии в 2016 году осуществляется по формуле:

СП = ИПК*74,27 + 4558,93

При определении суммы всех пенсионных баллов учитываются пенсионные баллы за каждый календарный год когда осуществлялась трудовая деятельность:

количество пенсионных баллов за год трудовой деятельности зависит от размера дохода, с которого начислялись страховые взносы на ОПС, и выбранного варианта пенсионного обеспечения. В 2016 году максимальное количество пенсионных баллов – 7,83;

периода прохождения военной службы по призыву – 1,8;

периода ухода одного из родителей за первым ребенком до достижения им возраста полутора лет - 1,8;

периода ухода одного из родителей за вторым ребенком до достижения им возраста полутора лет - 3,6;

периода ухода одного из родителей за третьим или четвертым ребенком до достижения каждым из них возраста полутора лет - 5,4;

периода ухода, осуществляемого трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет, – 1,8;

период проживания супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более 5 лет в общей сложности– 1,8;

период проживания за границей супругов работников, направленных в дипломатические представительства и консульские учреждения Российской Федерации, постоянные представительства Российской Федерации при международных организациях, торговые представительства Российской Федерации в иностранных государствах, представительства федеральных органов исполнительной власти, государственных органов при федеральных органах исполнительной власти либо в качестве представителей этих органов за рубежом, а также в представительства государственных учреждений Российской Федерации (государственных органов и государственных учреждений СССР) за границей и международные организации, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации, но не более 5 лет в общей сложности – 1,8;

периоды службы и (или) деятельности (работы), предусмотренные Федеральным законом от 4 июня 2011 года № 126-ФЗ "О гарантиях пенсионного обеспечения для отдельных категорий граждан", а именно: гражданам Российской Федерации, проходившим военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, иную службу или осуществлявшим деятельность (работу), в период которой на них не распространялось обязательное пенсионное страхование, уволенным со службы (с работы) начиная с 1 января 2002 года и не приобретшим право на пенсию за выслугу лет, на пенсию по инвалидности или на ежемесячное пожизненное содержание, финансируемые за счет средств федерального бюджета, периоды службы (работы), имевшей место не ранее чем с 1 января 2002 года, – 1,8.

Также на сумму Ваших пенсионных баллов (ИПК) существенно увеличивает обращение за назначением страховой пенсии через несколько лет после достижения пенсионного возраста. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.

Например, если Вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов – на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов в 2,32 раза.

Имеющим страховой стаж: инвалидам I группы, гражданам, достигшим 80-летнего возраста, гражданам, работавшим или проживающим в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, страховая пенсия назначается в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты либо применения «северных» коэффициентов.

Российские депутаты постоянно спорят о том, как правильно поступить с накопительной частью пенсий - теми регулярными месячными отчислениями работодателей в Пенсионный фонд, идущими на формирование индивидуальных пенсионных накоплений. Минтруд стремится к тому, чтобы они стали добровольными, однако Минфин, а также различные независимые экономисты утверждают, что это будет существенный удар по экономике.

Чтобы искусственно увеличить размеры пенсий в нашей стране за счет самих пенсионеров, в 2002 году был принят закон о накопительной части пенсионных выплат. Как формируется накопительная часть пенсии и что она собой представляет, будет описано ниже, а насколько данный шаг эффективен, покажет только время.

Понятие накопительных выплат

Что такое накопительная пенсия? Для того чтобы в этом разобраться, следует ознакомиться с определением страховых отчислений в целом, ведь накопления являются только их частью. Итак, страховые отчисления в ПФ полностью контролируются работодателем и перечисляются им же. Их сумма напрямую зависит от официальной заработной платы, поэтому гражданам для обеспечения собственного будущего выгоднее получать именно белую зарплату, а не в конвертах.

Накопительная же часть может формироваться сразу из нескольких источников. Так, накопительная пенсия пенсионеров растет с каждым отчислением работодателя, личным внесением средств на счет от его владельца или государственным финансированием. Кроме этого, увеличивать размер данной суммы граждане могут с помощью негосударственных учреждений и частных управляющих компаний, которые будут выбраны в качестве хранителей счета и средств.

Начало формирования

Накопительная часть пенсии начала начисляться гражданам сразу после принятия соответствующего закона. Каждый пенсионер вправе выбирать сам систему распределения своих отчислений в течение пяти лет с момента начала ее формирования. Если за это время гражданин не обратился в соответствующие органы, то начисления формируются по автоматической схеме, то есть все средства будут перечислять на страховой счет.

При желании открыть накопительный счет необходимо будет регулярно отчислять средства на него.

Получить выплаты гражданин сможет, как только:

• его возраст достигнет пенсионного;
• размер накопительной части превысит страховую более чем на 5%.

В случае когда к моменту начала выплат страховая часть относительно больше другой, в соответствии с требованиями, то начисляется единовременная выплата из накопительной пенсии. То есть все накопленные деньги гражданин может получить сразу.

Заявка на начало формирований накопительной части рассматривается не более десяти рабочих дней, но по различным условиям страховой компании может длиться дольше.

Что лучше: страховая или накопительная

Страховая и накопительная пенсии позволяют гражданину получать денежные средства для жизни на заслуженном отдыхе, поэтому необходимы и полезны, но имеют определенные весомые различия. Страховая пенсия ежегодно индексируется, а накопительная нет. В это же время накопления могут быть получены единоразово полностью, даже если на этот момент гражданину недостаточно пенсионного стажа. Также эти деньги можно увеличивать за счет инвестирования и передавать по наследству правопреемникам в случае смерти.

Из чего формируется накопительная часть

Чтобы понять, как формируется накопительная пенсия, что такого в ней особенного, следует рассмотреть историю появления данной части пенсии с самого начала. Итак, начались отчисления работодателями в данную часть накоплений только с 2008 года. Из общей суммы налогов с каждого гражданина в Пенсионный фонд поступало только 14% от его заработка. Уже в учреждении эта сумма делилась, вследствие чего образовывалась страховая и накопительная пенсия. На последнюю на тот момент приходилось всего 2%, поэтому накопленные суммы всегда получались маленького размера и выплачивались гражданам единоразово.

Со временем эта часть выплат была увеличена до шести процентов, но граждане были не заинтересованы в ее использовании, поэтому отчисления были приостановлены и должны были выплачиваться владельцам по достижении пенсионного возраста также единоразово. Только несколько лет назад эти выплаты перевели в отдельную категорию.

Государство подогрело интерес граждан к накоплению собственных средств еще и за счет увеличения их уже имеющихся сумм. Так, граждане, имеющие накопительные части размером 2-12 тысяч до 2015 года, получили ее удвоение, а при достижении в это время пенсионного возраста и необращении за выплатой - увеличение в 4 раза.

Как производится расчет

Страховая часть обеспечения сегодня насчитывается с учетом накопленных пенсионных баллов, на величину которых влияет размер официального заработка, и пенсионного коэффициента, на который влияет срок выхода на отдых. Накопительная часть пенсии теперь рассчитывается отдельно. Сделать это можно и самостоятельно согласно утвержденной формуле.

Для нее необходимо знать такие константы, как:

• точный размер суммы на счете;
• приблизительное количество будущих выплат.

Итак, как узнать свою накопительную пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.

Если размер суммы в данном случае может контролировать сам гражданин, то коэффициент длительности выплат определяется государством. Ранее считалось, что после выхода на пенсию граждане доживают порядка 228 месяцев и расчеты производились согласно этому показателю. Сегодня он увеличился до 240 месяцев, но может быть искусственно уменьшен, что увеличит размер ежемесячной выплаты. Для этого владельцу счета необходимо обратиться за выплатами с него позже установленного срока, но ограничение допускается только до 14 лет.

Данные о сумме накоплений

Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка, накопительная пенсия в котором также возможна, предоставляет своим клиентам информацию о состоянии их счета в режиме онлайн или при личном обращении в любое отделение. Через интернет сделать это проще и быстрее, достаточно на официальном сайте зайти в личный кабинет и проверить сумму на счете.

Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой:

• паспорт;
• письменное заявление;
• номер счета.

Выписка в таком случае также представится письменно.

Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда. Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете. При его отсутствии следует сначала пройти процедуру онлайн-регистрации.

Государственный ПФ предоставляет данные о сумме накоплений и лично обратившимся гражданам. Для этого также следует написать заявление, предоставить паспорт и страховой номер, выписка выдается в течение 15 минут.

В случае накопления средств в любой организации или Сбербанке, накопительная пенсия отображается у работодателя, поскольку именно он направляет взносы своих работников. Следовательно, получить данные о сумме накоплений можно через бухгалтерию собственного предприятия, предоставив паспорт, данные лицевого счета и заявление.

Выплата

Суть накопительной пенсии в том, что она может получаться гражданами несколькими способами.

Как только гражданин обращается с требованием выплатить ему его накопленные средства, ему необходимо выбрать схему осуществления данной операции:

• пожизненную - ежемесячно на протяжении срока ОВП;
• единовременную - сразу всей суммы одним платежом;
• срочную - ежемесячно на протяжении срока не менее 10 лет, но определенного самим гражданином.

Обе части пенсии выплачиваются гражданам выбранным ими способом:

• через почту;
• через банк;
• через специальную организацию по пенсионным выплатам.

Кто и когда получает выплаты в срок

Чтобы точно знать, рассчитывать ли на выплаты из накопительной системы, гражданам сначала следует ознакомиться с информацией от работодателя. То есть узнать, осуществлял ли он соответствующие отчисления в Пенсионный фонд. Если все в порядке, то при наступлении страхового случая или по достижении пенсионного возраста можно потребовать единоразовую выплату денег со счета. Если после такой выплаты на счету еще останутся средства или они будут накоплены заново, то гражданин имеет полное право потребовать повторно начала их выплат уже по новой причине. Интересно, что период времени, в который человек может обратиться с соответствующим заявлением, государством не ограничивается.

Сроки же получения денег строго регламентируются и должны осуществляться на следующий же день после подачи заявления от гражданина или на следующий рабочий день после его увольнения. Последний вариант соблюдается только при условии, что гражданин предварительно написал заявление в течение месяца после увольнения.

Досрочное получение

Досрочно всегда выплачивается:

• накопления при установлении инвалидности владельца счета.

В случае смерти владельца денег его получателями накоплений становятся прописанные в завещании лица, указанные в ПФ правопреемники или прямые наследники, но только в случае оформления прав в течение полугода со дня смерти.

Кроме этого, граждане, у которых по достижении пенсионного возраста не хватает баллов или после потери кормильца, могут также получить накопления в качестве единоразовой досрочной выплаты. Обязательной процедурой однократной выплаты является и наличие на счету суммы начислений, меньшей пяти процентов от трудовых выплат.

Увеличение доли накоплений

Если выходит больше предусмотренного законом накопительная пенсия, Пенсионный фонд может самостоятельно перевести лишнюю сумму в облигации или акции предприятий. Во множестве случаев такой ход помогает гражданам только увеличивать свою прибыль в дальнейшем, но если нет желания инвестировать собственные деньги в экономику, то следует следить за состоянием своего счета и избегать превышения на нем допустимой суммы.

Управление накоплениями

Что такое накопительная пенсия, уже понятно, она может и должна полностью контролироваться своим собственником. Для этого при выборе такой системы пенсии гражданину сразу же придется делать выбор в пользу управляющей компании для своих денежных средств. Осуществляется это с помощью написания соответствующего заявления в ПФ. Выбрать на данном этапе можно УК с договором с ПФ, НПФ или ГУК (государственную управляющую компанию).

Если гражданин выбирает государственные учреждения, то он остается на учете в них, но при работе с негосударственными получает возможность большего заработка с уже имеющихся на счете средств. В любом случае, чтобы получить гарантию квалифицированного обслуживания, при выборе следует руководствоваться данными о периоде деятельности учреждения, не будет лишним также изучить отзывы о компании.

Кроме этого, нужно обратить внимание на:

• количество клиентов компании;
• финансовые показатели;
• позиции в независимом рейтинге.

Если гражданин пользовался услугами государственной компании и решил перевести свои накопления в негосударственную или наоборот, ему необходимо сначала заключить договор с организацией, которая только планируется как обслуживающая, а затем написать заявление о переводе средств в действующем учреждении. Для этого понадобится иметь с собой только паспорт и страховой номер счета. На первый взгляд все просто, только ждать перевода потребуется очень долго. Дело в том, что согласно законодательству процедура осуществляется только в году, следующем за тем, в котором было написано заявление, и сроком до конца марта.

Пользоваться такой услугой можно хоть каждый год, но без потерь осуществить ее можно только раз в пять лет. Риск для граждан составляет и то, что при переводе средств в убыточном периоде они могут перейти в новую компанию в меньшем объеме, восстановить который будет невозможно.

Использование накоплений

Пенсионный фонд, накопительная пенсия в котором распределяется по желанию самих граждан, предоставляет своим клиентам несколько вариантов развития дальнейших событий, которые напрямую зависят от использования накопительной части сегодня.

В первую очередь граждане могут просто отказаться от таких отчислений изначально. Этот ход дает им возможность получать больше пенсионных баллов для начисления страховой части в дальнейшем, ведь размер налога не меняется, а его доля возрастет.

Получать прибыль с обязательных отчислений, а не только со свободных средств с помощью инвестирования накоплений в НПФ. Прибыль с них всегда очевидна и порой может превышать ставки по депозитам.

Несмотря на очевидную прибыль многие боятся доверять свои средства негосударственным учреждениям и предпочитают им строго регламентируемые компании. Конечно, рассчитывать на высокую прибыль с них нет смысла, порой она с трудом превышает инфляцию.

В любом случае следует учитывать, что выбор в пользу накопительных выплат осуществляется только однажды, а вот вернуться исключительно на страховую систему можно в любой момент.

Остановка отчислений: постоянная или временная

Перестала выплачиваться накопительная пенсия, что такое случилось? Дело в том, что ее получение и распределение также имеет определенные ограничения, с которыми следует ознакомиться заранее.

Выплаты могут быть приостановлены в случае, когда:

• гражданин умер или признан пропавшим без вести;
• гражданин потерял права на получение накоплений, что может произойти из-за предоставленных ранее противоречащих сведений или средств;
• при непредоставлении документа, подтверждающего вид на жительство, по требованию государства;
• по истечении полугода с момента временного приостановления выплат;
• гражданин сам отказался от назначенной суммы накоплений в пользу других выплат.

В зависимости от обстоятельств выплаты могут останавливаться прямо с момента объявлений об этом или с начала следующего за этим месяца.

Возобновить же выплаты в дальнейшем гражданин может только после личного обращения в ПФ с соответствующим заявлением.

В завершение всего вышесказанного следует отметить, что на сегодняшний день в стране свои услуги по накоплению пенсий граждан предлагают более трехсот негосударственных фондов, которые вправе вести собственную рекламную деятельность. Также вниманию граждан предлагаются услуги почти пятидесяти государственных управляющих компаний. При необходимости узнать больше о деятельности любой из организаций достаточно просто зайти в интернет, поскольку все их финансовые положения публикуются для свободного доступа в обязательном порядке.

Для многих достаточно важными вопросами являются следующие: как формируется пенсия? Какие виды ее существуют, из чего она состоит? В чем достоинства и недостатки негосударственных и государственных пенсионных фондов?

Моральное право на полноценный отдых есть у каждого человека, это значит, что деятельность на предприятии должна обеспечить его на весь остаток жизни. И тут речь идет не о том, что предприятие само должно обеспечивать гражданина - это делается за счет пенсионного фонда, в который осуществляются обязательные отчисления. На территории России начисление, формирование и выплата пенсий осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О трудовых пенсиях в РФ». Разбираясь, как формируется пенсия, стоит сказать о том, что она может быть не только обязательной. Ее можно дополнить добровольной, то есть использовать накопления, размещенные в У обязательной пенсии имеется ряд видов, а конкретно: трудовая пенсия по инвалидности, старости, в случае потери кормильца. В состав трудовой пенсии входят три части: базовая, накопительная и страховая.

Базовая часть трудовой пенсии

Организациями осуществляется уплата в государственные фонды за работников. Примерно половина этих средств передается в пенсионный фонд. Эти перечисления не являются именными, они не служат в качестве части накопительных взносов, поэтому средства используются фондом для того, чтобы выплачивать пенсии нынешним пенсионерам. Эти выплаты служат базовой частью трудовой пенсии и устанавливаются в соответствии с уровнем прожиточного минимума и бюджетных средств, а также темпами инфляционного роста. На базовую часть не влияет размер заработной платы и трудового стажа, ее могут выплачивать иностранцам или проживающим постоянно на российской территории.

Как формируется пенсия: страховая часть

В отличие от базовой, привязана к конкретному человеку, ее размер определяется в зависимости от отношения накопившихся взносов к количеству предполагаемого срока выплат. Работодателем осуществляются в размере 8-14% от облагаемой налогом суммы за каждого отдельного сотрудника, и в эту налоговую сумму включается не только зарплата, но и прочие средства, которые были потрачены предприятием на работника.

Накопительная пенсия

Ее высчитывают аналогично страховой части, однако вместо пенсионного капитала указывается сумма накоплений. Для каждого отдельного человека эти накопления указываются в специальной части лицевого счета. В качестве отличительной черты накопительной части можно назвать то, что ее размещают на разных инвестиционных инструментах. Она может быть передана во всевозможные фонды для осуществления управления, а также для инвестирования в ценные бумаги. У каждого работающего гражданина есть возможность самостоятельного управления накопительной частью, можно отказаться сотрудничать с определенным фондом, а также передать управление в другую компанию или фонд.

Какие в этом преимущества? Тут все понятно, государственный пенсионный фонд - это громоздкая машина, поэтому необходимо время для принятия решений по размещению средств, а сами решения обычно принимаются в сторону гарантированных, но весьма низкодоходных инструментов. Негосударственные же фонды отличаются тем, что максимально оперативно принимают решения, предлагая большой выбор стратегий и портфелей для инвестирования. НПФ только начали свою деятельность. Законодательная база в данном случае недостаточно разработана, а фонды очень молодые, но в будущем они будут составлять основу накоплений на пенсию.

Итак, теперь становится понятно, как формируется пенсия.

Содержание

До реформирования в России существовала распределительная пенсионная система – взносы, которые отчисляли работодатели от зарплаты работника, направлялись в ПФ РФ, а оттуда – на покрытие страховых выплат других граждан. После реформы пенсионеру производят расчет размера страховых выплат и отдельно начисляется накопительная часть пенсии, которая напрямую зависит от суммы уплаченных из заработной платы взносов.

Что такое накопительная часть пенсии

Рассчитывать на страховые пенсионные начисления по старости можно только при наличии полного трудового стажа, иначе граждане получают установленную государством социальную выплату. Что такое накопительная пенсия для застрахованного лица? С реформированием системы страхования пенсионеры приобрели право на получение прибавки к размеру начислений (социальных или по старости) благодаря направлению части уплаченных взносов на индивидуальные счета трудоустроенных лиц.

Аккумулированные средства принадлежат конкретному лицу, не перенаправляются на выплаты другим пенсионерам и гарантированно будут выплачены владельцу счета при достижении пенсионного возраста даже при отсутствии требуемого страхового стажа. Взносы работодателя, которые хранятся на личном счету гражданина, получили название – накопительная часть пенсии.

Закон о накопительной части пенсии

Нормативная регуляция осуществляется законами:

1. «О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2013 года, изменения внесены 23.05.2016 года.
2. "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения" от 4.12.2013 года.

С какого года началась

Начала формироваться накопительная часть трудовой пенсии после присвоения всем гражданам персонального номера лицевого счета. С 2002 по 2004 год часть уплаченных работодателем взносов направляется в Накопительный пенсионный фонд и оседает на личных счетах трудоустроенных лиц. С 2016 года право на дальнейшее формирование накоплений предоставляется только гражданам 1967 года рождения и моложе.

Определиться и заявить о решении выбора системы распределения страховых взносов они были обязаны до конца 2015 года. Для начавших трудовую деятельность время для выбора системы распределения страховых взносов составляет 5 лет или до исполнения работнику 23 лет. Для молчунов, которые не написали заявление, автоматически все 22 процента взносов будут направляться на страховые выплаты.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции – страховая часть ежегодно индексируется. Существуют положительные отличия такого вида выплат:

1. Вся сумма накоплений выплачивается при наступлении страхового случая даже при отсутствии обязательного трудового стажа.
2. Возможность получить доход – увеличить сумму перечисленных взносов за счет инвестирования.
3. Предусмотрено право наследования накопительной пенсии умершего.

Как формируется

Для формирования накопления предусмотрены законодательством следующие источники:

1. Обязательные пенсионные отчисления. Они включают сосредоточенные на личном счету трудоустроенных лиц средства периода 2002-2004 года, а также распределение перечисленных работодателем взносов после пенсионной реформы 2013 года. По принятому закону 16 процентов отчисляются на страховые выплаты. Тариф на финансирование накопительных выплат составляет 6%. С 2014 года введен мораторий на формирование накоплений: из-за нехватки денежных средств в государственном бюджете весь размер уплаченных взносов направляется на страховые выплаты. Заморозку накопительных перечислений продлили и на 2019 год.
2. Добровольные взносы предусмотрены для всех категорий граждан.
3. Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
4. Средства материнского капитала могут пополнить личный счет в случае написания заявления застрахованным лицом.

Расчет накопительной пенсии

С января 2015 года изменяются подходы и порядок начисления пенсионных выплат:

1. Методика начисления страховой части базируется на учете ежегодных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработка.
2. Прежнее понятие базового размера в формуле расчета заменено на фиксированный показатель, который утверждается решением правительства и представляет собой минимальный, гарантированный государством при обязательном страховом стаже, уровень пенсионных выплат.
3. Повышение размера пенсионных начислений возможно за счет накопления суммы страховых баллов и применения пенсионного коэффициента, который повышается с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых.

С этого времени накопительная часть пенсии выделена в самостоятельный вид и рассчитывается отдельно. Перечисленные взносы учитываются в денежном выражении и полностью выплачиваются гражданам при достижении пенсионного возраста или при назначении социальных выплат получателям пособий. Размер ежемесячных выплат гражданам определяется путем деления общей суммы накопленных средств на количество ожидаемых месяцев получения начислений.

В 2019 году для расчета используется утвержденная величина – 240 (временем дожития после пенсии считается 20 лет). При выходе на заслуженный отдых в возрасте старшем, чем установлено законодательством, размер выплат увеличивается из-за уменьшения количества месяцев. После обращения при расчете учитываются все средства, сосредоточенные на личном счету:

• страховые и добровольные взносы;
• средства материнского капитала;
• прибавка, полученная в рамках программы софинансирования;
• доходы, начисленные при инвестировании накоплений.

Как узнать сумму накоплений

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

• заполнить заявление;
• получить выписку о состоянии счета.

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

• пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
• подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
• дождаться получения доступа к аккаунту;
• авторизоваться;
• активировать раздел Электронные услуги;
• выбрать пункт Пенсионный фонд;
• узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

• предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
• написать заявление;
• подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

Через работодателя

Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

• предъявить паспорт и номер лицевого счета;
• написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
• получить выписку.

Выплата накопительной части пенсии

После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

1. Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
2. Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
3. Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

Кто может получить

Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

• застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
• наступил страховой случай;
• на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

Когда можно получить

Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

• следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
• следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

Как получить досрочно

До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.

Возврат накопительной части пенсии

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:

1. Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
2. Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.

Управление накопительной частью пенсии

Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:

• управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
• инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
• негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

За счет чего увеличивается накопительная пенсия

За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

Как выбрать НПФ для накопительной части

При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке. Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ. В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:

• значительная продолжительность ее деятельности;
• большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
• стабильные финансовые показатели;
• положительные отзывы клиентов;
• первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.

Как перевести накопительную часть пенсии

Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств. В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.

Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

Как использовать накопительную часть пенсии

Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:

1. Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
2. Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
3. Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!