Пенсионные программы сбербанка для физических лиц. Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: как рассчитать доходность

Чтобы после завершения трудовой деятельности и выхода на пенсию продолжать безбедное существование, недостаточно одной пенсии. Требуются дополнительные доходы, но не все люди в этом возрасте способны дальше продолжать работу. Решением этой проблемы является пенсионное планирование. Сбербанк предлагает индивидуальный пенсионный план (сокращенно ИПП), который помогает скопить определенную сумму денег, которая станет хорошей надбавкой к пенсии.

Что такое индивидуальная пенсионная программа?

Что такое индивидуальный пенсионный план – такой вопрос возникает у граждан, которые заботятся о будущей пенсии. По сути – это негосударственный пенсионный фонд, сформированный кредитно-финансовой организацией.

Сбербанк разработал несколько видов плана. Это сделано для того, чтобы каждый гражданин смог выбрать приемлемую пенсионную программу.

Чтобы принять участие в программе, необходимо выполнить следующие действия:

• Подписать договор со Сбербанком о переводе накопительной части сбережений в это кредитно-финансовое учреждение. В этом свидетельстве график уплаты и размер внесения денежных средств.
• В договоре указывается срок перечисления Сбербанком денежных средств на счет негосударственного пенсионного фонда. Учреждение обязано придерживаться сроков во избежание санкций.
• Денежные средства, которые вносит гражданин, вкладываются в коммерческие проекты. Это позволяет увеличить сумму взносов.
• Когда гражданин выходит на пенсию, он получает денежную прибавку к основным выплатам. Сбережения он получает любым приемлемым способом.

Перевести накопления в НПФ Сбербанка выгодно в следующих случаях:

• если гражданин получает так называемую черную зарплату;
• если человек работает на себя;
• если гражданин получает доход более 45000 рублей, поскольку работодатель делает переводы в ПФР России только до 45000 рублей.

В этих случаях, если переводится накопительная пенсия в Сбербанк, то повышение будущей пенсии будет солидным.

Виды программ

Каждый гражданин имеет возможность выбрать наиболее приемлемый продукт, поскольку Сбербанк разработал несколько пенсионных проектов:

• Универсальный план в Сбербанке. Гражданину начисляется дополнительная пенсия, которая является негосударственными выплатами. Здесь размер платежей не установлен. Человек сам решает, какую сумму ему внести на счет, но установлен лимит первого взноса, который должен составить 1500 рублей, а также минимальная сумма в 500 рублей. Увеличение денежных выплат происходит за счет инвестиций негосударственного пенсионного фонда кредитно-финансовой организации. Средства гражданин может вносить на пенсионный счет в любое время, которые является для него наиболее удобным. Вклад не делится при разводе и не может быть выдан третьему лицу.
• Гарантированный план. Здесь сумма взносов на счет и время перечисления денег зависит от того, какую надбавку хочет человек получить к пенсии. Ставки и проценты рассчитываются индивидуально. Размер вклада увеличивается благодаря инвестированию. Первый взнос и последующие платежи не отличаются друг от друга.
• Комплексная программа увеличения пенсии. В Сбербанк гражданин переводит накопительную часть пенсии и оформляется пенсионная программа. В результате для будущих пенсионеров формируют накопительные выплаты и негосударственное пенсионное обеспечение. Первый взнос необходимо сделать в размере 1000 рублей, а следующие взносы идут по 50 рублей.

Как получить выплаты?

Выплаты пенсионных накоплений для физических лиц осуществляется сразу после того, как гражданин заканчивает свою трудовую деятельность, то есть выходит на пенсию. Он имеет право получать ежемесячно денежные средства или получить всю сумму за один раз. Периодичность выплат отличается от государственной пенсии. Денежные средства гражданин получает раз в квартал или раз в полгода. Выплаты человеку делают до конца его жизни. Если гражданин преждевременно скончался, а деньги не успел израсходовать, то они переходят по наследству к ближайшим родственникам.

Где оформить?

Чтобы оформить индивидуальный пенсионный план, существует несколько способов:

• При личном обращении в любой офис кредитно-финансового учреждения, который находится по месту жительства гражданина.
• В отделениях негосударственного пенсионного фонда Сбербанка. Такие офисы находится не в каждом городе, поэтому не все граждане способны оформить пенсионный вклад таким способом.
• Онлайн через сайт НПФ Сбербанка. Для этого потребуется выход в интернет и наличие пластиковой карты.

Кредитно-финансовое учреждение также оформляет обязательное пенсионное страхование клиентам, которое защищает их вклады.

Индивидуальный пенсионный план от Сбербанка – хорошая возможность получить прибавку к пенсии, а стоит ли вкладывать в программу денежные средства, такое решение принимает для себя каждый гражданин самостоятельно.

На фоне современной пенсионной реформы негосударственная пенсия становится особенно актуальной. Индивидуальные пенсионные планы позволяют существенно увеличить доход после окончания трудовой деятельности или решить проблему с пенсией работникам, которые трудятся неофициально.

Теперь будущие пенсионеры могут самостоятельно участвовать в формировании своей пенсии независимо от стажа работы и уровня заработной платы.

В статье мы расскажем о возможностях индивидуальных пенсионных планов, и рассмотрим предложения негосударственных пенсионных фондов, действующих в России.

Что такое индивидуальный пенсионный план?

В большинстве стран Европы система включает государственную, корпоративную и индивидуальную пенсию. Каждый человек самостоятельно заботится о своем достатке и формирует необходимый уровень пенсионных выплат.

Пенсионная реформа в России должна привести нас к европейским стандартам. Подразумевается, что в будущем 40% необходимого дохода предоставит государство, 10%-15% дохода формируется за счет корпоративных программ, которые внедряет работодатель и 10%-15% – это индивидуальная пенсия.

Индивидуальные программы позволяют самостоятельно подобрать срок уплаты взносов, их размер, период получения пенсии и порядок формирования накоплений. Существует несколько вариантов планов, например, пенсионная схема с установленным размером выплат. При этом надо строго придерживаться сроков и размеров взносов, чтобы накопилась нужная сумма.

Чаще всего клиенты фондов выбирают индивидуальные планы с установленными взносами. Условия по таким программам не такие жесткие, а размер пенсии зависит от того, какая сумма будет внесена на пенсионный счет за весь период. Большое значение для общего размера пенсии имеет и результат инвестиций выбранного НПФ.

Пенсия бывает пожизненная, установленная на определенный срок или до исчерпания средств на счету (в установленном размере ежемесячных выплат). Срок и размер выплат определяется клиентом и вносится в договор и заявление о выплатах.

Назначается негосударственная пенсия только тем гражданам, которые уже имеют право на трудовую, государственную или социальную пенсию. Однако в пенсионный договор можно внести дополнительные условия. После того, как все условия выполнены, наступает момент пенсионных оснований, когда пенсия выплачивается клиенту.

Как выбрать НПФ?

Больше всего клиентов НПФ интересуют гарантии сохранности средств. Во время экономического кризиса пенсионные программы могут стать хорошим выходом для людей, желающих уберечь сбережения и обеспечить себе стабильный доход на пенсии. Негосударственные пенсионные фонды инвестируют средства только в малорискованные инструменты, например, срочные депозиты, акции и облигации надежных компаний и предприятий.

Работа НПФ четко регламентирована и контролируется государством. Перед выбором фонда стоит изучить рейтинги присвоенные «Эксперт РА» и НРА, желательно остановиться на крупном фонде с хорошим рейтингом и большим объемом привлеченных накоплений по НПО.

Обратите внимание на доходность НПФ за последние 5-7 лет и на продолжительность его работы на рынке. Предпочтение отдавайте НПФ, учредителями которых являются крупные финансово-промышленные группы. Такие организации вызывают больше доверия.

Какие условия предлагают негосударственные пенсионные фонды?

НПФ Сбербанк

Это фонд открытого типа, который предлагает клиентам большой выбор индивидуальных пенсионных планов. Надежность НПФ подтверждается высокими рейтингами, например, НРА присвоило фонду рейтинг надежности категории «ААА», а рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило в 2013 году «исключительно высокий рейтинг надежности» («А++»).

Инвестирование пенсионных накоплений осуществляется через управляющие компании: «КапиталЪ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс.

Стратегия фонда НПФ Сбербанк направлена на достижение оптимального соотношения доходности и надежности. Больше трети средств клиентов фонд инвестирует в банковский сектор, по одиннадцать процентов приходится на финансовый сектор и государственные долговые обязательства. Остальной капитал распределяется между другими отраслями российской экономики.

Доходность индивидуальных планов Сбербанка достаточно высокая. За отчетный период с 2009 по 2011 год данный показатель составил 319%, что на 23% выше накопленной инфляции. Размер пенсии зависит от схемы: план с установленным размером взносов подразумевает, что первый взнос должен составить 1500 рублей, последующие – 1500 рублей или больше. По схеме с установленным размером выплат размер взносов будет зависеть от желаемой суммы выплат.

НПФ Райффайзен

В НПФ можно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения для себя или в пользу третьих лиц. Клиент самостоятельно определяет размер, периодичность и продолжительность уплаты взносов и назначает правопреемников. Существует и несколько вариантов получения пенсии: пожизненная, пожизненная с установленным сроком правопреемства, срочная пенсия и пенсия до исчерпания средств на счету.

Пенсионные взносы фонд инвестирует, поэтому на них начисляется доход, увеличивающий сумму пенсионных выплат. Большая часть пенсионных накоплений по состоянию на лето 2013 года находится на банковских депозитах (45,5%), в облигациях российских эмитентов (27,9%) и в ипотечных ценных бумагах (18,1%).

НПФ Сургутнефтегаз

Размер пенсии зависит от продолжительности и суммы взносов. Ежегодно на сумму, находящуюся на счету клиента, начисляется доход, который из года в год капитализируется. Доходность фонда в 2012 году составила 10,01%, а в 2013 году – 9,01%. Минимальный гарантированный доход – 2%.

Клиенты самостоятельно определяют размер, периодичность и способ внесения взносов. Договор можно заключить на свое имя или в пользу третьего лица. Пенсия передается по наследству на этапе накопления, а также после начала выплат.

Вывод

Пенсионная система России рассчитана на то, что работники должны самостоятельно позаботиться о достойном уровне жизни на пенсии. На данный момент существует множество вариантов приумножения и накопления капитала. Популярностью у россиян пользуются инвестиции в фондовые рынки Европы и США, покупка недвижимости за границей или срочные депозиты в банке.

Индивидуальные пенсионные планы идеально подойдут клиентам, которые не готовы работать с фондовыми биржами, но хотели бы инвестировать средства, чтобы они приносили прибыль в течение многих лет и обеспечивали хороший дополнительный доход после окончания трудовой деятельности.

Российское законодательство жестко регламентирует работу НПФ, поэтому потерять сбережения практически невозможно. Чаще всего доход от индивидуальной пенсии немного превышает уровень инфляции, потому что для инвестиций используются инструменты с минимальным уровнем риска. Однако если управляющая компания грамотно распоряжается взносами клиентов, то можно получить солидный доход.

К сожалению, среднестатистический размер пенсии в РФ не может обеспечить безбедное существование людям пожилого возраста. Чтобы в старости не зависеть исключительно от государственной поддержки и иметь постоянный дополнительный доход, можно заранее обратиться в НПФ, использовать индивидуальный пенсионный план Сбербанка, и существенно увеличить доходность собственной пенсии.

Удобная услуга для клиентов, теперь они могут самостоятельно выбирать размер своих оплат

После принятого в 1995 году закона о негосударственном пенсионном обеспечении лиц пожилого возраста, перед гражданами РФ открылись новые возможности, которые позволяют самим позаботиться о том, чтобы в старости иметь постоянный доход. Назначенная государством пенсия в сочетании с выплатами из НПФ гарантируют комфорт и обеспеченную жизнь после выхода на пенсию.

Это проект, который предоставляет возможность заранее позаботиться о получении достойной пенсии, обеспечить собственную старость. Вы сможете обрести уверенность в том, что в будущем вам не придется зависеть от государственной поддержки и материальной помощи близких. Узнайте заранее о программах, которые предлагает фонд всем гражданам Российской Федерации.

Как это работает?

Для того, чтобы четко понимать, как в будущем можно увеличить размер собственной пенсии и сформировать ее самостоятельно, нужно узнать, как работает негосударственная структура (НПФ). В фонде разработаны программы, которые позволяют не только сохранить, но и приумножить накопления, которые, собственно, и составят основу для дальнейших выплат. Пенсионный план Сбербанка рассчитан на граждан с разным уровнем дохода, поэтому каждый сможет выбрать наиболее удобный и доступный способ накопления и оформить данную услугу.

Схема этого процесса довольно проста:

1. Заключается договор, в котором прописан график и размер выплат;
2. В течение срока, предусмотренного договором, вы делаете отчисления в НПФ;
3. Ваши деньги инвестируются в различные отрасли экономики, что позволяет увеличить размер вклада и компенсирует инфляцию;
4. После выхода на пенсию, вы получаете накопленные денежные средства любым удобным способом.

Сформировать будущую пенсию желаемого размера можно за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда

НПФ Сбербанка

Для того, чтобы выбрать именно этот фонд, существует ряд объективных причин.

Помимо того, что предусматривает индивидуальный пенсионный план Сбербанка доходность на довольно высоком уровне, неоспоримыми преимуществами являются:

• Надежность. Регулярная оценка деятельности банка независимыми экспертами в сфере экономики и банковского права показывает, что его рейтинги по степени надежности довольно высоки и достигают наивысших оценок. Кроме того, надежность вкладов обеспечена участием государства в капитале банка.
• Профессиональное управление. Не секрет, что эффективность деятельности любого фонда зависит от грамотного распоряжения доверенными финансами, их необходимо инвестировать в прибыльные и, одновременно, надежные программы. Команда профессионалов четко оценивает не только возможную выгоду, но и степень риска инвестиций, в результате доходность вложений находится на высоком уровне при минимальных рисках.
• Наличие собственных активов. Это дополнительная страховка вкладчиков, которые доверяют свои деньги НПФ.
• Возможность выбора программы. Уровень дохода и желаемый результат – вот основные критерии, на которые стоит опираться при выборе одной из имеющихся программ.

Преимущества НПФ

Преимущества именно этого фонда перед своими конкурентами

Вы задумались о том, чтобы инвестировать часть своего дохода в пенсионный проект? Сбербанк предлагает на выбор несколько программ.

Преимуществом такого решения будут:

• Возможность увеличить размер пенсии путем оплаты необременительных регулярных взносов.
• Самостоятельный выбор размера взноса и графика платежей;
• Доходность (выше, чем при оформлении депозита);
• Возможность распоряжаться денежными средствами (забрать досрочно, завещать наследникам, выбрать способ получения вложенных средств и т.д.);
• Возврат 13% от вложений.

Целевая аудитория

Следует отметить две категории граждан, которым это предложение будет особенно выгодно. Речь идет о тех, кто получает часть заработной платы неофициально и о лицах, чей заработок превышает 47 тыс. руб. (максимальная сумма, с которой начисляется государственная пенсия). В первом случае начисления от государства будут невелики, во втором – уровень государственных выплат будет несоизмеримо ниже привычного уровня жизни. Да и для любого гражданина, достигшего пожилого возраста, добавка к начисленной пенсии будет дополнительной возможностью достойно жить в старости.

Пенсионный проект в Сбербанк

Давайте узнаем, что нужно сделать, чтобы стать участником негосударственной программы, и какие варианты существуют на данный момент.

Виды

Вариантов программ по формированию пенсии несколько:

• Индивидуальный пенсионный план (ИПП);
• Пенсионные корпоративные программы;
• Обязательное пенсионное страхование.

Специалисты банка помогут подобрать наиболее подходящий вариант, более подробная информация есть на официальном сайте.

Условия

Если вы решили оформить индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка, то стоит ознакомиться с общими положениями программы.

Правила программы, по которому оформляется ИПП

Оформление

3 шага как заключить договор на ИПП

Для оформления достаточно:

1. Заключить договор в соответствии с выбранной программой;
2. Открыть расчетный счет, на который будут поступать денежные средства;
3. Сделать первый обязательный взнос.

Сделать это можно как в отделении банка, так и непосредственно на сайте. При этом Вам откроют личный кабинет (интернет – банкинг обслуживается бесплатно) для удобства клиента. В любой момент вы сможете сделать платеж, проконтролировать состояние собственного счета или задать вопрос специалисту.

Взносы

В каком размере происходит оплата взносов

Выплаты

Пополнять открытый счет и увеличивать доходность сбережений можно любым удобным способом, график и размер выплат вы определяете сами при заключении договора. Вы можете установить сумму взноса самостоятельно (для этого есть специальный калькулятор на сайте) или указать желаемый размер дополнительной пенсии, чтобы Вам рассчитали необходимый ежемесячный платеж.

После выполнения индивидуального плана, выплата накопленной суммы возможна:

• Единоразово:
• Ежемесячно;
• Раз в 3 месяца.

Негосударственная пенсия может выплачиваться в течение 10 или 15 лет, или пожизненно.

НПФ Сбербанка – лучшее место для накопления пенсионного капитала(видео)

Обзор того, почему именно клиентам следует довериться этому негосударственному пенсионному фонду для заключения с ним договоров.

Заключение

ИПП – это возможность каждого обеспечить себе достойную жизнь после окончания трудовой деятельности. Нетрудно заранее просчитать размер государственной поддержки, чтобы понять, на какие суммы вы сможете рассчитывать в старости. Если полученный результат окажется не удовлетворительным, всегда можно обратиться в НПФ, оформить ИПП и позаботиться об увеличении собственной пенсии.

Сбербанк предлагает гражданам позаботиться о своем благополучии при выходе на пенсию, обратившись к одной из своих пенсионных программ. Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка, как рассчитать его доходность, в чем преимущества, разберем детально.

Особенности НПФ Сбербанк

Стоит ли инвестировать в свое будущее? Этот вопрос еще пару лет назад вызывал недоумение, а сейчас не кажется таким странным по мере того, как вера населения в социальную политику государства падает год от года.

Доходность ИПП Сбербанка в 2019 году

Насколько выгоден индивидуальный пенсионный план, зависит от ряда причин:

• В первую очередь от размера собственных вложений и длительности их размещения. Чем раньше лицо начнет формировать накопления, тем большая величина будет на его счету к старости.
• Во вторую очередь - от успешности инвестиционной стратегии. Все, что она сможет заработать за расчетный период (обычно это - календарный год), прибавляется к собственным средствам вкладчика, размещенным на индивидуальном инвестиционном счету Сбербанка.

По прогнозам, к 2019 году средняя доходность НПФ в процентах составит не мене 8% в год. Тенденция инвестиционной деятельности говорит о стабильном ежегодном приросте.

Налоговый вычет по индивидуальному пенсионному плану

Каждый владелец пенсионного счета в рамках ИПП Сбербанка имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от внесенных средств - это еще один плюс самостоятельного формирования пенсии:

• Максимальный размер вычета в год - 15,6 тысяч рублей в год (т.е. от 120.000 внесенных на счет);
• Вычет оформляется гражданам, имеющим официальное место работы на основании пакета документов (в т.ч. декларации 3-НДФЛ) по итогам года:

Выплата произойдет однократным переводом на банковский счет.

Обратите внимание на два ограничения:

• За год нельзя вернуть больше, чем лицо оплачивает налогов (13% от заработной платы).
• Сумма 120 тыс. - это совокупный лимит на все типы вычетов (в т.ч. за обучение и лечение), поэтому в реальности от может получить меньше:

Индивидуальный инвестиционный план Универсальный

В Сбербанке на сегодня действует только указанная программа, условия по ней самые лояльные - только один фиксированный взнос, а сроки и дополнительные платежи - на усмотрение клиента, называется такой план - Универсальный. До 2019 года клиенты могли выбрать еще между двумя вариантами ИПП:

• Гарантированный: гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
• Комплексный: гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.

Условия ИПП Универсальный

Оформить в негосударственном фонде Сбербанка можно на условиях:

• Первичное внесение: от 1500 рублей, если планируете копить всего год - не меньше 60 тыс. руб.;
• Пополнения: от 500 рублей;
• График: на усмотрение клиента;
• Срок выплаты пенсии: от 5 лет.

Также просто, как и оформить его там.

Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.

Если клиент пожелает расторгнуть договор по Универсальному плану досрочно, возврат денег осуществляется по таким принципам:

• По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
• 2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
• Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.

По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.

Как рассчитать пенсионный план

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется на калькуляторе Сбербанка предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.

Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория. Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя - такова особенность работы калькулятора Сбербанка.

Обратите внимание, при оформлении индивидуального пенсионного плана Универсальный, вы не обязаны переводить свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка.

Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.

Как подключить пенсионный план

Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:

• Офисы Сбербанка;
• Офисы НПФ Сбербанк;
• Онлайн.

При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.

В появившейся анкете указать:

• Паспортные сведения;
• Телефон и контактная информация;
• Сведения о себе;
• Сумма первой оплаты.

После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.

По желанию, на следующем этапе можно . Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.

Как получить выплаты по ИПП

При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.

Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.

Отчисления будут направляться на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:

• Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
• Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
• Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.

Заключение

Оформление пенсионной программы в Сбербанке позволяет гражданину получать дополнительные отчисления по окончании карьеры, чтобы обеспечить достойный уровень жизни. Универсальная и другие программы основаны на инвестировании получаемых от участников денег с целью повышения прибыли. Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка характеризуется высокими, стабильно растущими показателями.

На личные сбережения в пенсионном возрасте рассчитывают 14% россиян, показал . Сейчас накопления на старость делают лишь 3%. Один из способов формировать такие сбережения - индивидуальные пенсионные планы. Помогут ли они обеспечить безбедную старость?

Как работает план

Индивидуальный пенсионный план можно оформить в нескольких крупных негосударственных пенсионных фондах. Схема довольно простая: вносите средства на счет - фонд их инвестирует - получаете негосударственную пенсию с учетом инвестиционного дохода. Размер первоначального взноса у фондов разный: в НПФ Сбербанка, например, это 1 500 рублей, в НПФ «Будущее» - 1 000 рублей, в НПФ «Сафмар» - 30 тыс. рублей.

Стоит обратить внимание на условия досрочного расторжения договора. Как правило, в большинстве фондов надо инвестировать не менее пяти лет, чтобы получить 100% уплаченных взносов и инвестиционный доход. В НПФ «Будущее», например, при расторжении договора ранее чем через три года после заключения возвращается 80% уплаченных взносов. Также нужно учесть, что фонды могут взимать комиссию: например, в НПФ «Сафмар» есть административный сбор (3% от каждого взноса) и страховой сбор (1% от каждого взноса).

Среди преимуществ индивидуальных пенсионных планов - возможность получить дополнительный доход за счет социального налогового вычета. Он составляет 13% от уплаченных взносов в год (но не более 120 000 рублей в год).

«На Западе такие программы обычно делятся на две разновидности - с установленными взносами и установленными выплатами, - рассказал директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов.

В России они не прижились, предлагаются в основном программы с произвольными графиками взносов».

Хотя в некоторых фондах можно, например, установить ежемесячное автоматическое перечисление денег из зарплаты через бухгалтерию.

«Если у вас нестабильные доходы, выбирайте план с гибкими взносами, - советует генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Если вы не хотите и не умеете управлять своим капиталом после начала выплат, выбирайте пожизненную выплату, чтобы пожизненно иметь доход, не рассчитывая самостоятельно, куда и что вложить, сколько можно себе позволить изымать и так далее. Это все за вас сделает НПФ».

Почти половина пенсионных накоплений инвестирована в корпоративные облигации, при этом за девять месяцев 2016 года прирост вложений в долговые бумаги составил 11,8% годовых. В НПФ Сбербанка подтвердили, что фонд в 2016 году увеличил долю инвестиций пенсионных резервов в облигации до 89%. Также фонд инвестирует в депозиты (доля 6%).

По данным ЦБ, доходность размещения средств пенсионных резервов за девять месяцев 2016 года в НПФ Сбербанка составила 11,02%. В НПФ «Сафмар» - 7,2%. Дмитрий Черноморский рассказал, что в 2015 году на счета клиентов «НПФ Газфонд пенсионные накопления» по негосударственному пенсионному обеспечению было начислено 17%, в 2016-м - 10,47%. См

План, депозит или инвестиционный счет?

Как считают эксперты, у индивидуальных пенсионных планов нет особых преимуществ перед другими инструментами, позволяющими копить на пенсию самостоятельно. А вот риски есть. По словам Натальи Смирновой, вы не можете влиять на стратегию инвестирования НПФ и менять ее под конъюнктуру рынка. Кроме того, планы можно формировать только в рублях. «В условиях непонятных перспектив госпенсии не совсем понятны и перспективы НПФ», - напоминает она.